姚建红：给健康商业保险助力深化医改提些建议

国家卫生计生委体改司副司长姚建红发表主题演讲

来源:HIT专家网          记者：朱小兵      特约通讯员：许艳艳

2016年8月18日，由泰康人寿主办、泰康在线承办的“泰康20周年庆典系列活动”之“健康医疗+互联网保险创新论坛”在北京举行。国家卫生计生委体改司副司长姚建红应邀出席并发表题为“发展商业保险，助力深化医改”的主题演讲。他认为，保险业是医改的重要组成部分，商业保险和医改相结合，既有利于实现医改目标，也有利于商业保险公司开辟新市场，创新适合保险产品的服务形态。

2009年，中共中央、国务院关于深化医药卫生体制改革的意见指出，深化医药卫生体制改革的总体目标是，到2020年，基本建立覆盖城乡居民的基本医疗卫生制度。

“中国的医改相对比较难一些，一方面人口众多，中国有13.7亿老百姓，让每一个老百姓都能够病有所医，这是一个非常大的挑战。第二，我们国家经济总量在世界上排名第二，但是我们要除以13.7亿老百姓，这个排名一下就靠后了。所以说到2020年要实现人类享有基本医疗卫生服务的目标，还不是一件很容易办得到的事。”姚建红说。

  健康商业保险产品创新的五个维度

2009年启动新医改后，中国的诊疗量大幅增长。2008年，全国诊疗量为49.01亿次，2015年增至76.99亿人次。“从49亿人次到77亿人次，说明我们的医疗服务条件有了很好的改善，水平有了很大的提高。”姚建红指出，“不管是基本医疗保险，还是商业保险，老百姓到医院看病有了资金支持，整体诊疗量快速增长，为保险业的发展奠定良好基础。”

    作为商业保险相关企业，如何为受众提供更好的健康医疗产品和服务？在姚建红看来，有五个方面值得考虑。

首先，不断完善与基本医疗保险相互衔接的产品。我国有三大基本医疗保险制度：新农合制度、城镇居民医疗保险和职工医保。做好三大保险制度的相互衔接，给农民、城镇居民、职工提供更加多样化的选择。

其次，做好与健康管理服务相衔接的产品。医疗保险要参与到人群的全生命周期的健康管理过程，保险业应该下大功夫去研究。

第三，完善长期护理保险。我国人口老龄化程度不断加重，保险行业应适应医改提出的护理保险的要求，借鉴地方成功经验，有针对性地拓展延伸自己的产品和服务。

第四，完善针对医疗药品、医疗器械和检查检验服务的保险。该类型保险一方面可以节约医疗卫生资源，使得有限的资源达到最佳效果，另一方面能够方便医院，方便人民群众，实现规模效应。

第五，针对中药养生保健治未病的保险。中药是中华民族的传统瑰宝，也是国家的珍贵资源，老百姓对中药的需求非常广泛的，在丰富养生保养产品方面值得开发。

   商业保险可以为医疗机构做些什么？

中国有大约90多万所医疗机构。保险业如何针对医院提供更好的服务，并在此过程中找到市场价值，姚建红副司长也提出了五点建议。

一是发展医疗商业保险。降低医疗机构、医生的职业风险。二是发展医疗意外保险。对于既不是医生的过失，也不是病人的过失造成的医疗意外进行保障。三是发展针对医疗机构和医师的医疗执业保险。医疗机构按照一定的份额缴纳保险费，给医疗机构或医师提供相应的保险，降低职业风险。四是通过保险的方式，提高医务人员的医疗和养老保障待遇。五是在医疗职业伤害保障和损害赔偿方面提供保险。比如从事医疗影像工作对于医疗卫生人员是有危害的，该方面的保险产品可以有效提升职业尊严。

    不断提高健康商业保险产品的多样化水平

姚建红进一步认为，在建设全民医疗保险体系中，商业保险公司可以从三个方面进行参考选择。

一是继续发挥商业保险的优势，承办好大病保险。二是用商业保险公司的方式为新农合、居民医保提供专业化服务。三是完善与医疗机构的合作机制。保险机构办医院能够更好地控制成本，为参保人提供“以人为本”的多元化服务。

针对如何提升健康商业保险产品的多样化水平，加强其与医疗机构之间的合作互信，在姚建红看来，应重点做好五个方面的工作。

第一，加强内部管理制度建设。不管是董事会领导，还是专业化领导，不同治理结构的保险公司都应该加强内部管理制度建设。

第二，进一步发挥专业化服务水平。保险公司具有程式化、网络化的环境，面对市场变化能迅速调整经营策略。如何利用已有优势实现进一步提升，需要着重考虑。

第三，提升信息化水平。一方面加强与相关医保机构的合作，相互开放必需的医疗资源和信息资源。另一方面，借助“横向到边、纵向到底”的健康医疗信息网络，提升商业保险的信息化服务水平。

第四，加强监督管理。对各机政府和有关部门来讲，应不断加强保险公司的管理，引导其垂直、有质量、高水平发展。

第五，完善相关政策。目前国家对保险公司、保险行业有很多支持性政策，既包括财政，税收政策，也包括卫生系统内部政策，共同引导商业保险公司在健康医疗实现更好发展。（本文根据发言录音整理，未经本人审阅）